太平人壽停售短期健康險(xiǎn)引爭(zhēng)議，數(shù)百代理人要求公司繼續(xù)履約

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作者：原祎鳴來(lái)源：界面新聞

2021-04-22

“醫(yī)無(wú)憂(yōu)”、“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”等產(chǎn)品，均不同程度的在宣傳中存在故意混淆“短期”與“長(zhǎng)期”的概念，用“承諾續(xù)保”的話術(shù)來(lái)誤導(dǎo)消費(fèi)者的現(xiàn)象。

記者 |原祎鳴

編輯 |謝欣

近日，抖音等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上流傳著一段太平人壽保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為“太平人壽”）黑龍江地區(qū)數(shù)百位保險(xiǎn)代理人“集體維權(quán)”的視頻。視頻顯示，幾百位太平人壽保險(xiǎn)代理人聚集在太平人壽公司大門(mén)前“討說(shuō)法”。

這起事件的導(dǎo) 火索則在于，太平人壽突然停售了包括“醫(yī)無(wú)憂(yōu)”在內(nèi)的32款短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

短期健康險(xiǎn)，即保險(xiǎn)期在一年及一年以下的健康保險(xiǎn)。太平人壽此次涉事保險(xiǎn)產(chǎn)品“醫(yī)無(wú)憂(yōu)”便是一種短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

網(wǎng)絡(luò)流傳的太平人壽保險(xiǎn)銷(xiāo)售代理人內(nèi)部培訓(xùn)PPT顯示，此前“醫(yī)無(wú)憂(yōu)”產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)承諾“保證續(xù)保至80歲/100歲”，代理人則按照培訓(xùn)話術(shù)，向客戶(hù)推銷(xiāo)產(chǎn)品。有代理人表示，此次突然停售，并要求存續(xù)客戶(hù)轉(zhuǎn)報(bào)其他險(xiǎn)種屬于違規(guī)行為，即損害了客戶(hù)權(quán)益，也讓代理人對(duì)客戶(hù)無(wú)法交代。因此，代理人們要求太平人壽繼續(xù)履行承諾續(xù)保至80歲的規(guī)定。

而實(shí)際上，太平人壽停售“醫(yī)無(wú)憂(yōu)”事出有因。今年1月11日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求保險(xiǎn)公司不得在短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“自動(dòng)續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。不符合要求的短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品需要于2021年5月1日前停止銷(xiāo)售。

而“醫(yī)無(wú)憂(yōu)”的此前的宣傳內(nèi)容顯然與《通知》要求存在沖突，因此太平人壽不得不停售包括“醫(yī)無(wú)憂(yōu)”在內(nèi)的32款短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

而上述事件究竟將如何收?qǐng)觯壳叭允俏粗饺藟鄯矫嬉膊⑽磳?duì)界面新聞的相關(guān)問(wèn)詢(xún)進(jìn)行回應(yīng)。

一位保險(xiǎn)行業(yè)資深從業(yè)者王青（化名）則對(duì)界面新聞表示，雖然代理人有義務(wù)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及規(guī)則，但畢竟保險(xiǎn)代理人的身份是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。因此，保險(xiǎn)代理人的行為也受到主體公司的影響，代理人的維權(quán)有一定的內(nèi)部原因。

某頭部中介公司團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)鄧華則認(rèn)為，每一個(gè)險(xiǎn)種都是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)才可以流入市場(chǎng)的，太平人壽醫(yī)無(wú)憂(yōu)的保單里面的文字本身就從未出現(xiàn)過(guò)“保證續(xù)保”字樣的。因此，問(wèn)題也許是出在團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)代理人的時(shí)候做出了誤導(dǎo)性陳述。

鄧華認(rèn)為，一些保險(xiǎn)代理人也負(fù)有相應(yīng)的責(zé)任。“作為保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員，自己都沒(méi)搞清楚‘保證續(xù)保’這個(gè)概念，賣(mài)‘醫(yī)無(wú)憂(yōu)’險(xiǎn)的時(shí)候不看合同，只按照公司的統(tǒng)一宣傳話術(shù)去賣(mài)，一定會(huì)為未來(lái)的糾紛埋雷。”鄧華解釋到。

實(shí)際上，停售短期健康險(xiǎn)的不止太平人壽一家公司。據(jù)界面新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì)，目前，工銀安盛人壽、建信人壽、富德生命人壽等都發(fā)布了相關(guān)的停售公告。

按照《通知》要求，保險(xiǎn)公司如果決定停止銷(xiāo)售短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)將產(chǎn)品停售的具體原因、具體時(shí)間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息告知保險(xiǎn)消費(fèi)者，并為已購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)消費(fèi)者在保險(xiǎn)期間內(nèi)繼續(xù)提供保障服務(wù)，同時(shí)在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)提供轉(zhuǎn)保建議。

雖然可以轉(zhuǎn)保，但不排除有投保人是看中了保險(xiǎn)代理人口中的“承諾續(xù)保”才購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品。這一部分消費(fèi)者的損失，尚不能確定如何賠償。

王青認(rèn)為，如果保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷(xiāo)售管理的過(guò)程中出現(xiàn)混亂，在糾正的過(guò)程中一定會(huì)有沖突并造成損失。而保險(xiǎn)公司、代理人、客戶(hù)的損失如何進(jìn)一步降低，要看后續(xù)三方的具體溝通和協(xié)調(diào)。

此前備受關(guān)注的短期健康險(xiǎn)還有網(wǎng)紅產(chǎn)品“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，這個(gè)誕生于2016年的險(xiǎn)種，在四五年的時(shí)間里飛速的占領(lǐng)市場(chǎng)。

而此次的“醫(yī)無(wú)憂(yōu)”事件，看似是短期健康險(xiǎn)的一起“暴雷”事件。但事實(shí)上，這只是將以“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”為代表的網(wǎng)紅險(xiǎn)種從“神壇”上拉回來(lái)，讓其發(fā)揮其本該發(fā)揮的作用。既然是短期健康險(xiǎn)，就不應(yīng)以“承諾續(xù)保”等話術(shù)來(lái)誤導(dǎo)投保人。

鄧華告訴界面新聞?dòng)浾?，一年期?ldquo;百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”可以一步步成為網(wǎng)紅產(chǎn)品，主要是因?yàn)槠鋬r(jià)格低，而互聯(lián)網(wǎng)也使保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳更加有效、客戶(hù)投保的操作更加簡(jiǎn)單便捷，推動(dòng)了“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”的市場(chǎng)占有率快速提升。

但市場(chǎng)需求之下，保險(xiǎn)公司的管理能力沒(méi)有跟上其產(chǎn)品擴(kuò)張的速度，矛盾因此出現(xiàn)。王青解釋到，此前，銀保監(jiān)會(huì)沒(méi)有明確規(guī)定短期健康險(xiǎn)必須出現(xiàn)“非承諾續(xù)保”字樣。各個(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)短期健康險(xiǎn)的續(xù)保條款表述不一，這也就給保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售、培訓(xùn)、宣傳方面留下了漏洞。

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